วิธีการสัตวแพทย์ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ
อุตสาหกรรมหลักทรัพย์ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้ดูเหมือนกับที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนประสบความสำเร็จอย่างสูงประสบความสำเร็จทางด้านการเงินรองประธาน ฯลฯ สิ่งเหล่านี้ทำโดยเจตนาเพื่อที่คุณจะไว้วางใจและคิดว่าเป็น gurus การลงทุนที่จะดีกับเงินของคุณ ความจริงก็คือไม่ใช่เรื่องเสมอไป นี่เป็นเพียงภาพลวงตาของอุตสาหกรรมเท่านั้น ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องถามคำถามที่ถูกต้องเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความเชี่ยวชาญอย่างมืออาชีพ ความจริงก็คืออุตสาหกรรมนายหน้าเช่นเดียวกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ มีที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีและที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ดี นี่คือเคล็ดลับบางประการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับผลดี
(1) FINRA BrokerCheck
เครื่องมือแรกที่คุณควรใช้เพื่อหาคำปรึกษาด้านการเงินของคุณคือ FINRA BrokerCheck BrokerCheck เป็นเครื่องมือสาธารณะ คุณสามารถไปที่ FINRA.org และที่มุมขวาบนของเว็บไซต์นั้นมีอะไรที่เรียกว่า BrokerCheck คุณสามารถพิมพ์ชื่อบุคคลได้โดยกด Enter และคุณจะได้รับรายงาน BrokerCheck ซึ่งจะให้รายละเอียดข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเมื่อคุณขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ
BrokerCheck จะสามารถบอกคุณได้ว่าที่ปรึกษาทำอย่างไรในการสอบใบอนุญาตของพวกเขาซึ่งพวกเขาได้รับการว่าจ้างซึ่งพวกเขาไปโรงเรียนหากพวกเขาเคยถูกตั้งข้อหากับอาชญากรใด ๆ พวกเขาเคยประกาศล้มละลายหรือไม่? พวกเขาเคยถูกฟ้องร้องโดยลูกค้าหรือไม่? พวกเขาเคยถูกไล่ออกโดย บริษัท นายหน้าของพวกเขาหรือไม่? นี่คือทุกสิ่งที่จะเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งก่อนสร้างความสัมพันธ์กับใครสักคนที่จะจัดการเรื่องเงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดของคุณ
ในระหว่างการบริโภคของลูกค้าสิ่งแรกที่เราทำคือการค้นหารายงาน BrokerCheck ของพวกเขา เราเริ่มต้นข้อมูลทั้งหมดนี้ให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพเกี่ยวกับที่ปรึกษาของพวกเขาและพวกเขามักจะประหลาดใจ เราไม่ใช่นักมายากลและฉันไม่รู้จักที่ปรึกษาทางการเงินทุกราย แท้จริงแล้วสิ่งที่เรากำลังทำอยู่คือการดึงข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณชนและการดูรายงาน และหลายครั้งที่เรากำลังบอกลูกค้าที่มีศักยภาพว่าที่ปรึกษาของพวกเขาถูกฟ้องหลายครั้งแล้วและนักลงทุนก็ไม่มีความคิด
เห็นได้ชัดว่าข้อมูลดังกล่าวน่าจะเป็นข้อมูลสำคัญที่ต้องรู้ตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อพวกเขากำลังตัดสินใจว่าจะทำงานกับบุคคลนั้นหรือไม่ หากพวกเขาดึงรายงานฉบับนั้นขึ้นมาหากพวกเขารู้ว่าคนที่พวกเขากำลังพิจารณากำลังถูกฟ้องร้องอยู่ 26 ครั้งโดยอดีตลูกค้าพวกเขาจะไม่ไปกับบุคคลนั้น เห็นได้ชัดว่าสิ่งแรกที่คุณควรทำคือดึงรายงานนั้น
(2) คำถามที่ถาม
คำถามแรกที่ดีในการขอนายหน้าที่มีศักยภาพคือ “คุณได้รับการชดเชยอย่างไร?” ไม่ใช่ทุกที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยด้วยวิธีเดียวกัน บางคนได้รับการชดเชยตามเกณฑ์ค่าคอมมิชชั่นซึ่งเป็นจำนวนต่อรายการ ทุกครั้งที่พวกเขาให้คำแนะนำสำหรับคุณและเห็นด้วยพวกเขาจะได้รับเงิน บางคนได้รับเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร หากคุณมีพอร์ตโฟลิโอล้านดอลลาร์และสร้างรายได้ 1% พวกเขาจะทำเงินได้ 10,000 เหรียญต่อปี
คุณสามารถกำหนดสิ่งที่คุณกำลังมองหาตามประเภทของนักลงทุนที่คุณเป็น หากคุณเป็นนักลงทุนที่ลงทุนซื้อและระงับอาจจะเป็นรูปแบบการคิดค่าคอมมิชชั่นที่เหมาะสมกับคุณเพราะบางทีคุณอาจทำธุรกิจสองหรือสามอย่างต่อปีเท่านั้น หากคุณซื้อขายกันมากและคุณมีความสัมพันธ์ที่ดีกับที่ปรึกษาของคุณอาจจะทำให้สินทรัพย์ภายใต้รูปแบบการบริหารจัดการมีความสมเหตุสมผล แต่ถามคำถามแรกและสำคัญที่สุดเพื่อให้คุณรู้และไม่คลุมเครือ
คำถามที่สองที่จะถามคือ “ที่ปรึกษาทางการเงินมีหน้าที่มอบหมายให้กับคุณหรือไม่” ถามพวกเขาว่าคำถามที่แน่นอนเพราะอุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะใช้ตำแหน่งที่พวกเขาไม่ได้ ภาระหน้าที่ของพวกเขาจากมุมมองของพวกเขาคือการให้คำแนะนำการลงทุนที่เหมาะสม นี่เป็นแถบที่ต่ำกว่ามากเนื่องจากบางครั้งการลงทุนอาจเหมาะสมกับคุณ แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นประโยชน์สูงสุดต่อคุณ ดังนั้นเพียงแค่ขอที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ “คุณคิดว่าตัวเองมีหน้าที่มอบหมายให้ฉัน?” ลองนึกภาพตอนนี้ที่จุดเริ่มต้นของความสัมพันธ์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน
คำถามอื่นที่คุณควรถามคือ “คุณลงทะเบียนกับใคร?” ที่ปรึกษาด้านการเงินจำนวนมากออกมีการเรียงลำดับของความเป็นอิสระและพวกเขาได้มี “การทำธุรกิจเป็น” ธุรกิจที่ใดก็ตามที่สำนักงานของพวกเขามี แต่พวกเขาจะลงทะเบียนในการขายหลักทรัพย์ผ่านทาง บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่ ค้นหาว่าใครใคร ทำวิจัยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังมีส่วนร่วมกับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งมีประเภทของการกำกับดูแลและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่คุณคาดหวัง
บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีอยู่ 2 ประเภท มีรูปแบบมอร์แกนสแตนเลย์ที่ซึ่งพวกเขามีศูนย์กลางของโบรกเกอร์ในเมืองใหญ่ ๆ บางทีโบรกเกอร์ 30-40 คนในสำนักงานแห่งเดียว มีคนปฏิบัติตามมีผู้บังคับบัญชามีคนปฏิบัติงาน – ทั้งหมดอยู่ในสำนักงานท้องถิ่นเดียวกัน จากประสบการณ์ของผมคุณจะเห็นปัญหาน้อยลงในสถานการณ์ประเภทนั้นเพราะทุกคนในการกำกับดูแลมีสิทธิ์อยู่ที่นั่น
บน flipside มีรูปแบบอิสระ – เป็นที่ปรึกษาในสำนักงานบางแห่งและการปฏิบัติตามของพวกเขาอยู่ใน Kansas City หรือ Minneapolis หรือ St. Louis หรือที่ใดก็ได้ ผู้บังคับบัญชามาที่ออฟฟิศปีละครั้งและตรวจสอบหนังสือและทบทวนกิจกรรมของที่ปรึกษาในปีที่ผ่านมา การเข้าชมเหล่านี้มักได้รับการประกาศล่วงหน้าเป็นอย่างดี เห็นได้ชัดว่าการกำกับดูแลในบริบทนั้นแตกต่างกันมาก และนั่นคือประเภทของ บริษัท ที่เราเห็นปัญหามากขึ้น
คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมกับ บริษัท ที่เหมาะสม บริษัท กำลังดูแลที่ปรึกษาทางการเงินของคุณปกป้องคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าหากทำผิดพลาดพวกเขาจะจับมันก่อนที่จะส่งผลเสียต่อบัญชีของคุณ
อีกคำถามที่ดีที่จะถามว่า “คุณเคยมีข้อพิพาทกับลูกค้าของคุณหรือไม่” ถ้าเขาบอกว่าใช่ให้เขาอธิบายให้คุณฟัง ไม่มีใครสมบูรณ์แบบและไม่สามารถให้ทุกคนมีความสุขได้ดังนั้นถ้าคุณมีลูกค้านับร้อยรายและคุณได้ทำธุรกิจนี้มา 10 ปีคุณอาจมีใครบางคนที่อารมณ์เสียกับคุณในบางช่วงเวลา แต่อาจไม่ถึงระดับที่เกี่ยวข้องกับคุณ แต่ถามเกี่ยวกับเรื่องนี้พูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้
ถามเกี่ยวกับพื้นหลังการลงทุนและวัตถุประสงค์ของพวกเขา ไม่ใช่ทุกที่ปรึกษาทางการเงินก็เช่นเดียวกัน คุณต้องการให้แน่ใจว่าเป้าหมายของพวกเขาสอดคล้องกับคุณและแนวทางของพวกเขาสอดคล้องกับคุณ
และสุดท้ายคุณควรถามว่า “คุณมีประกันหรือไม่?” อุตสาหกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ไม่จำเป็นต้องมี บริษัท นายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดำเนินการประกัน หลายคนทำ แต่ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น เหตุใดสิ่งที่อาจสำคัญอยู่ในสถานการณ์สมมติที่เลวร้ายที่สุดและคุณมีข้อพิพาทกับที่ปรึกษาของคุณคุณต้องการอย่างน้อยควรปรึกษากับทางการเงินว่าถ้าพวกเขาขันคุณได้รับการคุ้มครอง ดังนั้นขอให้พวกเขา “คุณมี E & O ประกันสำหรับเรื่องนี้หรือไม่” ถ้าไม่ใช่นี่เป็นธงสีแดง เนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินหากคุณเข้าสู่สถานการณ์ที่คุณต้องการฟ้องร้องที่ปรึกษาของคุณหรืออาจเป็นข้อเสนอแนะว่าพวกเขาไม่ได้ดำเนินธุรกิจด้วยวิธีที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เนื่องจากที่ปรึกษาทางการเงินควรมี E & O insurance
(3) สิ่งที่ควรพิจารณาต่อไปคือสัญญาณเตือนที่อาจเกิดขึ้น เหล่านี้อาจปรากฏขึ้นในการประชุมครั้งแรกหรือเมื่อความสัมพันธ์เริ่มต้นขึ้น:
– พวกเขาเร่งรัดให้คุณตัดสินใจ เราเห็นเหตุการณ์นี้ในหลาย ๆ กรณีที่พวกคุณมาประชุมและพูดว่า “ลงชื่อเข้าใช้ที่นี่ที่นี่และที่นี่ฉันได้รับการแต่งตั้งภายใน 15 นาทีถ้าคุณมีคำถามใด ๆ โทรหาฉันในภายหลัง” นั่นเป็นสัญญาณเตือนที่ชัดเจน ที่ควรชัดเจนสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ฉันคิดว่าคนจำนวนมากกลัวที่จะบานปลายเพราะพวกเขาคิดว่า “โอ้ดีเขายุ่งมาก” และทำให้เขาดูเหมือนว่าเขามีลูกค้าเป็นจำนวนมากและเขาก็ประสบความสำเร็จอย่างมาก ดังนั้นบางทีมันก็โอเคที่เขาไม่ได้มีเวลาสำหรับฉัน ไม่ไม่เป็นไร หาคนที่มีเวลา ที่ปรึกษาของคุณกำลังได้รับค่าตอบแทนในการจัดการบัญชีของคุณเพื่อช่วยให้พวกเขาทำงานได้
– พวกเขาไม่ได้บอกคุณสิ่งที่พวกเขากำลังได้รับการชำระเงิน นั่นเป็นสัญญาณเตือนภัยอย่างแน่นอน การกำเนิดการเรียกร้องการฉ้อโกงหลักทรัพย์ส่วนใหญ่เป็นค่าคอมมิชชั่น – ที่ปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงซึ่งเป็นประโยชน์ต่อพวกเขาโดยไม่ได้รับผลกระทบจากลูกค้า หากที่ปรึกษาไม่เปิดเผยว่าค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้เป็นอย่างไร
– พวกเขาต้องการนำทุกสิ่งทุกอย่างไปลงทุน นี่เป็นสัญญาณเตือนขนาดใหญ่ แรงจูงใจในการทำเช่นนั้นคืออะไร? คนส่วนใหญ่รู้ว่าการกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญในการลงทุนดังนั้นหากคุณมีที่ปรึกษาที่กำลังพูดว่า “เฮ้ให้ใช้การลงทุนนี้ดีที่สุดก็ดีกว่าสิ่งอื่น ๆ เราจะใส่ทุกสิ่งทุกอย่างในสิ่งนี้” นั่นเป็นอีกสัญญาณเตือน
– พวกเขาต้องการพบกับคุณคนเดียว สิ่งที่จะเป็นแรงจูงใจ? สมมติว่าคุณเป็นผู้สูงอายุและคุณต้องการนำเด็กของคุณไปประชุมเพื่อขอการสนับสนุนและที่ปรึกษาของคุณจะบอกว่าไม่ใช่ … นั่นเป็นสัญญาณเตือนเพราะเห็นได้ชัดว่าหากพวกเขากำลังขึ้นและลงพวกเขาไม่ควรมีปัญหากับผู้คนนั่งมากขึ้น ในที่ประชุมให้แน่ใจว่าคุณได้รับการดูแล
– หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้ใช้เวลากับคุณ (เมื่อเริ่มต้นและหลังจากนั้นอย่างสม่ำเสมอ) ถามเกี่ยวกับความต้องการลงทุนจริงของคุณ (เป้าหมายช่วงเวลาความเสี่ยง ฯลฯ ) นั่นเป็นปัญหา การลงทุนไม่ใช่วานิลลา การลงทุนทุกครั้งไม่เหมาะสำหรับทุกคน การลงทุนแต่ละครั้งขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้ถามคุณว่าสถานการณ์ของคุณคืออะไร – มูลค่าสุทธิรายได้เป้าหมายการลงทุนประสบการณ์ในการลงทุนเป้าหมายของคุณนั่นเป็นธงสีแดงขนาดใหญ่
– หากงบบัญชีของคุณไม่ได้มาจาก บริษัท นายหน้าโดยตรงนั่นหมายถึงธงสีแดง หากแถลงการณ์มาจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณโดยตรงและคุณไม่เห็นอะไรเกี่ยวกับ บริษัท นายหน้าที่เปิดเผยผ่านซึ่งอาจเป็นปัญหาได้ นั่นอาจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่หลบซ่อนความสูญเสียหรือส่งคำแถลงที่ไม่ได้อิงกับความเป็นจริง บริษัท นายหน้าส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ที่ปรึกษาของพวกเขาสร้างรายงานรายเดือนหรือหากพวกเขาต้องการให้พวกเขาได้รับการตรวจสอบและอนุมัติโดยการปฏิบัติตามข้อกำหนด หากไม่มีข้อความใดในแถลงการณ์ที่แสดงให้เห็นว่าได้รับการตรวจสอบ / อนุมัติ / อนุมัติโดยที่ปรึกษานายหน้าตัวแทนจำหน่ายแล้วปัญหานี้เป็นปัญหา
– หากพวกเขาเคยขอให้ตรวจสอบให้ทำกับพวกเขาเป็นรายบุคคลที่เป็นปัญหา บริษัท นายหน้าจัดตั้งขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งต่างๆนั้นไม่ได้เกิดขึ้นและหากที่ปรึกษาของคุณกำลังทำเช่นนี้อาจเป็นไปได้ว่า บริษัท นี้ยังไม่ได้รับการอนุมัติ
– หากคุณประสบความสูญเสียอย่างมากโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผลเห็นได้ชัดว่าเป็นปัญหา นายหน้าหลายคนจะบอกคุณว่า “มันคือตลาด” หรือ “กองกำลังที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของฉัน” ที่อาจเป็นจริง แต่คุณต้องการพูดคุยเกี่ยวกับเรื่องนี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำอธิบายที่สมเหตุสมผล
นี่เป็นเคล็ดลับในการเลือกที่ปรึกษาด้านการเงินที่เหมาะสม เป็นการตัดสินใจที่สำคัญและไม่ควรทำอย่างเบาและไม่ได้รับแจ้ง
ข้อมูลนี้จัดทำโดย http://www.tcmustangclub.org ซึ่งเป็นหุ้นส่วนผู้จัดการของ The White Law Group กลุ่มกฎหมายสีขาวเป็นการฉ้อโกงหลักทรัพย์แห่งชาติอนุญาโตตุลาการด้านหลักทรัพย์การคุ้มครองผู้ลงทุนและ บริษัท กฎหมายที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ / หลักทรัพย์ที่มีสำนักงานในชิคาโกอิลลินอยส์และเวโรบีชฟลอริด้า ทนายความของ บริษัท ได้จัดการเรื่องการเรียกร้องค่าเสียหายจากอนุญาโตตุลาการ FINRA จำนวน 600 ครั้งและได้รับการเรียกร้องค่าเสียหายมากกว่า 20,000,000 เหรียญในนามของนักลงทุน